Como começar a Investir e onde fazer isso?
- Artur Aguiar
- 6 de set. de 2020
- 10 min de leitura
Se você está procurando saber mais sobre como começar a investir seu dinheiro, as opções e a rentabilidade disso, alem dos riscos e das oportunidades que são geradas com isso, esse post é ideal.
Atualmente, com a crise do Coronavírus muitas pessoas estão na procura de conseguir uma forma de renda extra, e a internet proporciona conhecimento necessário para entender isso. Investir em Renda fixa ou Ações torna-se uma opção acessível e viável.
E não precisa ter muito dinheiro para começar, hoje em dia os preços estão baixos, você pode começar investindo com menos de R$ 100,00.
Mas antes de te passar os conceitos, você deve ter em mente duas coisas que são necessárias para seu investimentos serem rentáveis e gerar mais dinheiro:
Frequência
Conhecimento
Não entenda conhecimento como ser um expert de mercado e saber tudo sobre renda fixa, títulos e mercado acionário. Conhecimento trata-se de analisar antes o local em que seu dinheiro será alocado, para assim deter de informações confiáveis e baseado nas mesmas investir ou não seu capital.
Frequência é nada mais do que manter uma consistência de aportes no seu investimento todos os meses, consequentemente sua carteira e seu lucro posterior ao montante investido será maior.
Então, se você mantém uma frequência de aportes(valor fixo/variável investido todos os meses) e estuda o mercado em que seu dinheiro está aplicado, suas chances de aumentar o patrimônio e atingir a tão desejada liberdade financeira é muito maior que de outras pessoas.
Neste artigo, vamos falar tudo o que você precisa saber para começar a investir com rentabilidade e segurança a partir de agora:
Por que você deve investir o seu dinheiro?
Como começar a investir com pouco dinheiro
Como começar a investir em ações da bolsa de valores
Dicas para aumentar a rentabilidade
Erros comuns de um investidor iniciante
Por que você deve investir o seu dinheiro?
Antes de te falar isso, eu quero te contar uma breve explicação sobre como funciona a poupança.
A poupança foi criada pelo governo para que pequenos poupadores pudessem juntar (poupar) algum dinheiro mensalmente de uma forma fácil. Tanto que todo correntista (e até quem não é correntista) pode ter uma caderneta de poupança sem dificuldades.
Mas a poupança não é investimento, a primeira e principal justificativa é a rentabilidade, Tenho certeza que ninguém se interessaria por um “investimento” que rende menos de 1% ao ano.
Obviamente existem algumas situações onde a poupança pode e deve ser utilizada. Do contrário, não faria sentido nem sua existência. Devemos utilizar a poupança quando dispomos de valores pequenos para serem aplicados mensalmente.
Existe uma diferença entre Poupar e Investir:
Poupar é acumular valores no presente para utilizá-los no futuro, o que geralmente envolve mudança de hábitos, pois requer uma redução nos gastos pessoais e familiares. Reduzir despesas pode significar desde simples cuidados para evitar o desperdício até o esforço, por vezes árduo, no sentido de conter gastos.
Além disso, poupar exige a avaliação objetiva das despesas, a fixação de metas e, principalmente, muita persistência, a fim de manter-se economizando pelo tempo necessário até que sejam alcançados os objetivos que motivaram a poupança.
Investir é empregar o dinheiro poupado em aplicações que rendam juros ou outra forma de remuneração ou correção. O investimento é tão importante quanto a poupança, pois todo o esforço de cortar gastos pode ser desperdiçado quando mal investido.
Ainda que a maioria das pessoas esteja acostumada a pesquisar e comparar preços de bens e serviços, isso nem sempre acontece quando o objetivo é escolher serviços financeiros. Quando se trata de finanças, tendemos confiar mais na opinião de amigos e familiares do que em conselhos de profissionais especializados.
Isso se deve, em parte, à escassez de informações sobre as características dos investimentos, mas também ao fato de que há opções demais a considerar e comparar. Quando se tem muitas alternativas, a tendência é simplificar o processo de decisão, apoiando-se em opiniões e dicas nem sempre técnicas.
A Hora de Investir é agora
Todos nós temos sonhos. Em sua maioria, eles necessitam de dinheiro para serem realizados, por exemplo, comprar um imóvel, fazer uma viagem de férias, trocar o smartphone e ou se aposentar.
No entanto, economizar e apenas guardar não costumam ser boas alternativas, pois a inflação é uma das suas maiores inimigas.
Ela faz com que o seu dinheiro perca valor ou poder de compra com o tempo. Por isso, os R$ 50,00 de hoje compram menos que os mesmos R$ 50,00 compravam 10 anos atrás.
Assim, a tendência é de que você leve mais tempo para concretizar os seus tão sonhados objetivos.
Os investimentos pode ser vistos como o que faltava para fazer o seu patrimônio crescer de verdade. Com eles, você obterá rendimentos sobre o montante aplicado.
Tenha em mente que com o ativo apropriado, é possível ter ganhos reais, isto é, ter retornos acima da inflação.
Assim, é possível atingir os seus objetivos em menos tempo do que ao juntar por conta própria. Além disso, eles permitem formar um patrimônio sólido no médio e longo prazo.
Como começar a investir?
Provavelmente você ficou interessado em começar. Mas como fazer isso? Por onde começar?
Essa é a dúvida mais comum entre as pessoas que querem entrar para o mundo dos investimentos.
Por isso, separei em 5 passos o processo para você começar a investir, mesmo que seja com pouco dinheiro.
1 - Estabeleça os seus objetivos
Antes de começar a investir, defina os motivos pelos quais quer fazer o seu dinheiro crescer, por exemplo, abrir o próprio negócio, conquistar a independência financeira, comprar uma casa nova, fazer um intercâmbio, etc.
Eles entram no conceito da importância de aplicar. Então, é fundamental ter em mente o quanto você gostaria de ter no futuro e por que economizar.
Para você ter mais controle e se manter motivado, os especialistas recomendam que o ideal é ter cinco objetivos e separá-los por prazo de realização em: curto, médio e longo prazos.
2 - Determine a quantia a ser investida
Depois de definir os seus objetivos, você deve fazer a estimativa do valor de cada um. Esse levantamento é necessário para estabelecer a quantia a ser investida e prazo de aplicação.
Lembre-se de que o dinheiro poderá ser investido de uma só vez ou todos os meses. O importante é que ele esteja dentro do seu orçamento e que você consiga manter a sua meta.
Por isso, o ideal é seguir um planejamento financeiro. Com ele, você faz o mapeamento das suas finanças e verifica o que pode ser melhorado. Além disso, conhece quanto você tem disponível para investir.
3 - Conheça os tipos de investimentos
Basicamente, há dois tipos de investimentos: renda fixa e renda variável. A primeira consiste em um título público ou privado, que é um empréstimo do seu dinheiro para uma instituição.
Em troca, você recebe uma taxa de rendimento, que por sua vez, pode ser prefixada ou pós-fixada e é definida no momento da compra.
A prefixada é uma rentabilidade fixa, por exemplo, 6% ao ano. Independente das condições do mercado, você continuará a receber exatamente essa remuneração até a data do vencimento.
Enquanto que, a taxa pós-fixada é atrelada a um indexador da economia como, o CDI, o IPCA e a taxa Selic. Um exemplo é um investimento que paga 110% do CDI.
Portanto, os rendimentos podem variar conforme a performance destes índices. Se eles sobem, os retornos também aumentam e vice-versa.
Os investimentos de renda fixa são:
Tesouro Direto
CDB
LCI/LCA
CRI/CRA
LC
Debêntures
Fundos de Investimentos
A renda variável compreende investimentos da bolsa de valores. Com eles, você não tem um rendimento fixo, ou seja, retorno passado não é garantia de rentabilidade futura.
Todos os dias, o mercado está sujeito às variações. Basicamente, ele reflete as expectativas dos investidores quanto às empresas e ao país.
De acordo com as notícias veiculadas na mídia, os resultados dos balanços das companhias e a política, a bolsa de valores terá reações. Sem contar que o cenário externo também pode influenciar.
Assim, é possível ter rendimentos de 100% ou de 0%. Não há como prever. Então, o segredo é fazer boas escolhas e investir em conhecimento.
Os investimentos da renda variável são:
Ações
Contratos futuros
Commodities
Opções
Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs)
Exchange Traded Funds (ETFs)
COE
4 - Conheça o seu perfil de investidor
Para saber quais as aplicações mais indicadas para começar a investir, é fundamental conhecer o seu perfil de investidor.
Ele é um teste simples e prático em que você saberá a sua tolerância ao risco. Basicamente, há três tipos de perfil:
Conservador
Moderado
Agressivo ou arrojado
5 - Procure uma instituição financeira
Para começar a investir, é necessário ter uma conta em uma instituição financeira. Priorize sempre as corretoras de valores confiáveis.
Os bancos possuem poucos produtos à disposição e oferecem taxas de rentabilidade pouco atrativas.
Abra a sua conta
Depois de escolher a sua corretora, você precisa criar a sua conta. Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha.
Agora, transfira o dinheiro destinado para começar a investir da sua conta bancária para a conta da corretora através de um TED de mesma titularidade. Em poucos minutos, o valor estará disponível para a utilização.
Escolha os seus investimentos
Chegou a hora de tirar o seu objetivo de começar a investir do papel! Vamos à melhor parte, que é definir onde você vai investir
Para isso, siga os passos anteriores e verifique os seguintes aspectos:
Prazo de aplicação
Aporte inicial
Riscos envolvidos
O ideal é reservar um momento do seu dia para decidir com calma no que você vai investir. Utilize o Simulador de Investimentos da Rico, eu recomendo para você ter uma noção de quanto quer aplicar.
Ele é uma ferramenta completa para você simular as aplicações financeiras do seu interesse e definir a melhor segundo os seus objetivos.
Já encontrou o investimento perfeito para você? Então, defina os valores e clique em Comprar. A partir de agora, é só deixar o seu dinheiro trabalhar para você.
Como começar a investir com pouco dinheiro?
Você pode começar a investir com pouco dinheiro e ter bons rendimentos. Para isso, basta escolher o ativo certo.
Caso tenha pensado na poupança, esqueça-a. Com os juros baixos, os rendimentos da poupança estão cada vez mais magros aos seus investidores.
Você deve priorizar ativos mais rentáveis e fora do seu banco.
Como começar a investir com 100 reais
Uma das alternativas mais indicadas para quem quer começar a investir com pequenas quantias, é investir no Tesouro Direto.
Se você tiver cerca de R$ 100,00, já é possível começar a investir.
A rentabilidade do Tesouro Direto é próxima de 100% do CDI. De acordo com o tipo de título, o retorno pode ser ainda maior.
O CDI é considerado como o benchmark da renda fixa. Ele representa a taxa justa que todo investidor deve exigir.
Por isso, no Tesouro Direto, você pode receber um retorno na média do mercado.
Outra vantagem dos títulos públicos é o baixo risco, pois eles são emitidos pelo governo, que é a máxima instituição financeira do Brasil.
Caso você tenha aporte em torno de R$ 1 mil, já há mais opções de investimento, como algumas LCI/LCAs e os CDBs, que são títulos de renda fixa privados.
Estes ativos costumam oferecer rendimentos próximos de 100% do CDI. Sem contar que as LCI/LCAs são isentas de tributos. Portanto, você receberá remunerações limpas.
Como Começar a Investir Em Ações na Bolsa de Valores
A primeira coisa que você deve fazer é: iniciar ao poucos. Invista apenas uma pequena parte do seu patrimônio, menos de 5%.
Com o tempo e a experiência, a sua exposição poderá ser aumentada com mais segurança.
Outra dica é começar a investir na bolsa de valores de forma indireta, como em ETFs, Fundos de Ações e os Multimercado.
Assim, você poderá ter bons retornos com riscos mais controlados, porque há um gestor especializado que faz a administração da carteira destes investimentos.
Lembre-se de que o investimento em renda variável é recomendado apenas para investidores de perfil moderado e arrojado.
Outra boa maneira de começar a investir na bolsa de valores é através das Carteiras Recomendadas.
Portanto, começar a investir com ajuda profissional pode ser a alternativa ideal para obter bons resultados na bolsa de valores.
Dicas para aumentar a rentabilidade
Todo investimento tem uma taxa de rentabilidade. Então, quando você investe, há uma previsão de quanto o seu dinheiro vai render até a data do vencimento.
E se você pudesse fazer o seu dinheiro render mais ainda?
Para isso, a melhor opção é a diversificação das suas aplicações. Isso significa investir em mais de dois ativos, por exemplo, parte no Tesouro Direto e o restante em ETFs.
Este é um dos fundamentos mais recomendados pelos grandes investidores, como Benjamin Graham e Warren Buffett.
A diversificação permite equilibrar os rendimentos da sua carteira e os riscos dos ativos. Assim, caso um deles não obtenha o melhor desempenho, o outro tende a compensá-lo.
Porém, você deve diversificar conforme o seu perfil de investidor, por exemplo, investir 70% em ativos da renda fixa e 30% em ações. Ou aplicar 80% em Tesouro Selic e 20% em LCI.
Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes?
Ao ver uma pessoa fazendo dinheiro com investimentos, muitas pessoas acabam deixando-se levar pela ganância e entram no mercado sem conhecimento nenhum, de forma leiga, não cometa esse e outros erros, por isso vou te falar algumas coisas que você deve evitar para não está cometendo erros dos iniciantes:
Investir todo o capital em renda variável
Escolher o ativo da moda
Seguir cegamente as dicas quentes do mercado
Não avaliar os riscos do investimento
Utilizar a margem de segurança da corretora frequentemente
Não considerar os custos do investimento
Pegar empréstimos para investir
Confiar em dicas de investimentos sem analisar a veracidade ou a pessoa responsável
Ter pressa para atingir os objetivos
Deixar dinheiro na poupança
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